Как рассчитать стоимость банковской гарантии: формула
Стоимость гарантии для принципала - это комиссия банка за выдачу. Большинство банков считают её от суммы гарантии, годовой ставки и срока в днях:
Комиссия = сумма гарантии × ставка, % годовых ÷ 100 × число дней ÷ 365, но не меньше минимальной комиссии банка.
Срок считается включительно: и дата начала, и дата окончания входят в срок. Год в формуле калькулятора - всегда 365 дней. Если у банка есть минимальная комиссия, а расчёт по ставке получился меньше, банк берёт минимум - поэтому на коротких сроках и небольших суммах цена у разных банков часто одинаковая.
| Банк | Ставка, % годовых | Мин. комиссия, ₽ | Расчёт | Комиссия, ₽ |
|---|---|---|---|---|
| Условный банк А | 2,2 | — | 3 000 000 × 2,2% × 120 ÷ 365 | 21 698,63 |
| Условный банк Б | 2,6 | 5 000 | 3 000 000 × 2,6% × 120 ÷ 365 | 25 643,84 |
| Условный банк В | 3,1 | — | 3 000 000 × 3,1% × 120 ÷ 365 | 30 575,34 |
Тот же условный банк Б на сроке 20 дней: 3 000 000 × 2,6% × 20 ÷ 365 = 4 273,97 ₽ - меньше его минимальной комиссии, поэтому итог будет 5 000 ₽. Калькулятор делает такие проверки за вас по каждому банку.
От чего зависит стоимость гарантии
Формула одна, но ставку в ней банк выбирает под конкретную сделку. На цену влияют:
- Сумма гарантии. Обычно это обеспечение из извещения: процент от начальной цены, иногда увеличенный из-за антидемпинга. Чем больше сумма, тем выше комиссия в рублях, а у части банков ставка зависит от диапазона суммы.
- Срок. Комиссия растёт пропорционально дням. По 44-ФЗ срок гарантии на исполнение должен превышать срок исполнения обязательств по контракту не менее чем на месяц (ст. 96), поэтому срок гарантии длиннее срока контракта.
- Вид гарантии. Гарантия на участие короткая и обычно дешевле. Гарантия на исполнение с авансом для банка рискованнее, чем без аванса: клиент получает деньги до исполнения.
- Закон и заказчик. Требования по 44-ФЗ, 223-ФЗ и ПП 615 различаются, а у части банков свои продукты и ставки под каждый закон.
- Принципал. Финансовое положение, опыт исполнения похожих контрактов, долги, суды. Это банк оценивает при рассмотрении заявки, и именно здесь расчёт чаще всего расходится с итоговой ценой.
- Залог и поручительство. Часть продуктов выдаётся без залога только до определённой суммы; при большей сумме банк может попросить обеспечение.
Почему расчёт отличается от итоговой комиссии банка
Калькулятор считает по тарифам банков - открытым и тем, что вводит сам брокер. Это ориентир, а не оферта. Итоговая комиссия может отличаться, потому что:
- банк назначает индивидуальную ставку после анализа принципала - она может быть и ниже, и выше тарифной;
- тариф банка мог измениться, а часть ставок в таблице - оценка (такие строки помечены);
- банк может добавить требования: залог, поручительство, другой срок - или отказать в выдаче.
Решение о выдаче и цене принимает банк. Перед отправкой предложения клиенту уточните условия в банке.
Как узнать сумму обеспечения по номеру закупки
Сумма гарантии указана в извещении: обеспечение заявки, обеспечение исполнения контракта, гарантийных обязательств и размер аванса. Искать их в документации не нужно - вставьте номер закупки в поле формы:
- Скопируйте номер закупки из ЕИС (от 10 до 25 цифр).
- Вставьте его в поле «Номер закупки» в форме калькулятора и нажмите «Подставить».
- Если закупка уже есть в нашей базе, калькулятор подставит закон, НМЦК, аванс и суммы обеспечения по видам гарантий, а вид гарантии выберет по этапу: пока идёт приём заявок - «на участие», после - «на исполнение».
- Для гарантии на участие срок подставится примерно - от сегодня до окончания подачи заявок плюс 30 дней; сверьте его с документацией. Срок исполнения контракта укажите сами.
Подстановка не тратит бесплатный расчёт. Если закупки в базе нет, параметры вводятся вручную - расчёт от этого не меняется.
Как брокеру использовать расчёт
Гостевой расчёт отвечает на вопрос «сколько примерно стоит». В личном кабинете калькулятор становится рабочим инструментом брокера:
- Свой прайс и наценка. Брокер вводит ставки банков, с которыми работает, и добавляет наценку - клиент видит итоговую цену, а брокер свой доход.
- Профиль принципала по ИНН. Перед расчётом видно, что о компании известно из открытых данных, - это помогает заранее понять, какие банки реалистичны.
- Коммерческое предложение. Выбранные банки выгружаются в КП в Excel и PDF с названием и контактами брокера в шапке.
- Расчёт в сделке. Расчёт сохраняется в карточке сделки CRM: следующий менеджер видит, что и по какой цене предлагали клиенту.
На бесплатном тарифе - один расчёт в день, в пробном периоде и на тарифах «Старт» и выше - без ограничений.
Виды банковских гарантий
| Вид гарантии | Когда нужна | Что влияет на цену |
|---|---|---|
| На участие (обеспечение заявки) | Подача заявки на закупку, если заказчик требует обеспечение | Небольшая сумма и короткий срок - часто срабатывает минимальная комиссия |
| На исполнение без аванса | Заключение контракта победителем | Сумма обеспечения, срок контракта плюс запас, антидемпинг по 44-ФЗ |
| На исполнение с авансом | Контракт с авансом: обеспечение по 44-ФЗ не меньше аванса | Размер аванса, срок, финансовое положение принципала |
| На возврат аванса | Заказчик перечисляет аванс и требует гарантию его возврата | Сумма аванса и срок до его закрытия работами |
| На гарантийные обязательства | Гарантийный период после приёмки; размер задаёт заказчик в извещении | Длительный срок при небольшой сумме |
| Платёжная, арендная | Коммерческие сделки: оплата поставки, арендные платежи | Сумма обязательства, срок, контрагент |
| Таможенная | Уплата таможенных платежей | Сумма платежей и срок |
Расчёт по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП
Калькулятор работает по госзакупкам 44-ФЗ и 223-ФЗ, капремонту по 185-ФЗ и ПП 615, а также по коммерческим и таможенным гарантиям. Различаются правила обеспечения:
- 44-ФЗ. Размеры обеспечения задаёт закон: заявка - в пределах, определённых ст. 44, размер указан в извещении, исполнение - от 0,5% до 30% НМЦК, но не меньше аванса (ст. 96). Антидемпинг - коэффициент 1,5 при снижении цены на 25% и более (ст. 37). Подробно - калькулятор БГ по 44-ФЗ.
- 223-ФЗ. Размер и способ обеспечения устанавливает заказчик в положении о закупке; для закупок среди МСП есть ограничения (ст. 3.4). Подробно - калькулятор БГ по 223-ФЗ.
- 615-ПП (капремонт). Требования к обеспечению указаны в документации электронного аукциона по ПП 615: выберите закон «615-ПП» и укажите сумму из документации.
Самый частый запрос брокеров - гарантия победителю. Для неё есть отдельная страница: калькулятор гарантии на исполнение контракта.
Если клиенту нужен готовый документ, а не только цифры, закажите коммерческое предложение по расчёту - Excel и PDF придут на почту. А чтобы найти тех, кому гарантия нужна прямо сейчас, посмотрите победителей тендеров и поиск поставщиков по номеру закупки.
Расчёт ориентировочный: это оценка по справочным тарифам, не оферта банка. Итоговую стоимость и решение о выдаче определяет банк. Нормы законов приведены кратко - точные требования смотрите в тексте закона (например, в КонсультантПлюс или Гаранте) и в документации закупки.
Калькулятор под ваш случай
- Калькулятор банковской гарантии по 44-ФЗКалькулятор БГ по 44-ФЗ
- Калькулятор банковской гарантии по 223-ФЗКалькулятор БГ по 223-ФЗ
- Калькулятор гарантии на исполнение контрактаГарантия на исполнение контракта
- КП по расчёту за 149 ₽Excel и PDF для клиента без регистрации
- Победители тендеров с контактамиКому нужна гарантия на исполнение прямо сейчас